Las finanzas embebidas, que permiten la integración de productos y servicios financieros en plataformas no financieras, como aplicaciones móviles, sitios web, redes sociales y otros productos digitales, están transformando la industria al ofrecer transacciones económicas en plataformas y aplicaciones que aprovechan las capacidades tecnológicas actuales para hacer que los servicios financieros sean más accesibles y convenientes para los usuarios.
Los clientes pueden pagar directamente dentro de una aplicación de compras en línea, obtener préstamos en una aplicación de comercio electrónico o solicitar una tarjeta de crédito en una app de delivery, todo a través de compañías que no son entidades bancarias.
Importancia de las finanzas embebidas
En la última década, la aparición de empresas Fintech y neobancos ha transformado el sector financiero, ofreciendo servicios innovadores como transferencias de dinero en tiempo real y préstamos en línea.
Al utilizar apps móviles y sitios web fáciles de usar y personalizar, los servicios financieros embebidos ofrecen una mejor experiencia de usuario para los clientes, contándose entre sus muchos atractivos:
- Permiten realizar transacciones financieras sin utilizar una aplicación o plataforma diferente y eliminan la necesidad de visitar una sucursal bancaria.
- Llegan a una audiencia más amplia y diversa, incluidos aquellos que no tienen acceso a servicios financieros tradicionales.
- Hacen posible que nuevas empresas y startups ofrezcan servicios financieros a través de plataformas tecnológicas no financieras.
- Proporcionan una mayor eficiencia con menores costos y tiempos de procesamiento; las finanzas embebidas permiten realizar transacciones financieras de manera más rápida que los servicios financieros tradicionales.
- Aprovechan la tecnología y la capacidad de las aplicaciones y plataformas no financieras para ofrecer servicios financieros más eficientes y seguros.
- Brindan mayor seguridad al usuario, ya que al utilizar la tecnología de seguridad y privacidad de las aplicaciones confían más en el manejo de sus transacciones.
En general, las finanzas embebidas ofrecen una experiencia de usuario más fluida, cómoda y eficiente que los servicios financieros tradicionales, lo que las convierte en una alternativa cada vez más popular.
Usos de las finanzas embebidas en la vida cotidiana
Algunos ejemplos de finanzas embebidas que se utilizan comúnmente son:
- Pago de compras en línea: como Amazon o Mercado Libre, que permiten a los usuarios pagar directamente por sus compras dentro de su plataforma, utilizando una variedad de métodos de pago.
- Pagos móviles: como PayPal, Venmo o Cash App, servicios a través de los cuales los usuarios hacen pagos y transferencias de dinero directamente desde su teléfono móvil.
- Préstamos en línea: como Kueski, que ofrece préstamos directamente a los usuarios sin la necesidad de visitar un banco.
- Bancos en línea: que permiten hacer transferencias de fondos, pagos de facturas, pagos de impuestos y servicios desde la computadora o el dispositivo móvil.
- Apps de seguros: como Qualitas, que da acceso a los usuarios a la compra y administración de sus pólizas directamente desde su celular.
¿Cómo mejorar la experiencia del cliente con finanzas embebidas?
Las finanzas embebidas pueden mejorar la experiencia del cliente al hacer que las transacciones financieras sean más convenientes, seguras y transparentes, y al ofrecer opciones personalizadas y asesoramiento financiero, como:
- Reforzando los sistemas de seguridad integrados en la aplicación o plataforma.
- Utilizando los datos de transacciones financieras para ofrecer ofertas personalizadas y descuentos a los clientes.
- Ofreciendo mayor transparencia, al proporcionar a los clientes información detallada en tiempo real sobre sus transacciones y el estado de sus cuentas.
- Ayudar a mejorar la toma de decisiones de sus clientes con información clara y detallada sobre las opciones disponibles y sus implicaciones.
Desafíos y riesgos de las finanzas embebidas
Aunque las finanzas embebidas ofrecen una serie de beneficios para los consumidores y empresas, también presentan una serie de desafíos y riesgos que deben ser considerados y abordados adecuadamente.
- Seguridad y privacidad: la integración de múltiples plataformas y sistemas aumenta el riesgo de violaciones de seguridad y robo de datos, por lo que las empresas deben contar con medidas de seguridad sólidas y efectivas para proteger los datos de sus usuarios.
- Regulaciones y cumplimiento: Al involucrar la colaboración entre empresas de diferentes sectores y áreas geográficas, las empresas deben asegurarse de cumplir con las leyes y normativas relevantes y trabajar con las autoridades reguladoras para garantizar un entorno seguro y confiable.
- Experiencia del usuario: si bien las finanzas embebidas mejorar naturalmente la experiencia del usuario, deben garantizar que sus soluciones sean intuitivas y fáciles de usar para evitar confusión y frustración por un diseño inadecuado.
- Interoperabilidad: las soluciones deben ser compatibles con las plataformas y sistemas de terceros con los que se integren para evitar problemas de interoperabilidad y de compatibilidad.
- Competencia y disrupción: las soluciones de finanzas embebidas deben adaptarse y evolucionar para mantenerse relevantes y competitivas en un entorno financiero que cambia constantemente la forma en que los consumidores interactúan con los servicios financieros.
- Posibilidad de sobreendeudamiento: las empresas de finanzas embebidas deben implementar medidas de seguridad financiera sólidas que evalúen la capacidad de pago del usuario, establezcan límites de gasto y crédito y monitoreen su comportamiento financiero para evitar que gasten más de lo que pueden permitirse.
El futuro de las finanzas embebidas
El futuro de las transacciones embebidas está cada vez más presente y se espera que siga creciendo en popularidad y relevancia en el mundo financiero mediante:
- Mayor adopción de tecnologías de pago móvil: los consumidores podrán realizar transacciones financieras sin tener que usar tarjetas físicas.
- Desarrollo de tecnologías de inteligencia artificial: que ayudarán a las empresas a analizar grandes cantidades de datos financieros en tiempo real y a personalizar la experiencia del usuario.
- Inversión en tecnologías de seguridad avanzada: la privacidad y la seguridad de los datos son preocupaciones importantes para los consumidores y las empresas por lo que trabajarán para garantizar que los datos estén protegidos.
- Mayor integración en plataformas de terceros: como redes sociales, aplicaciones de mensajería y sitios web de comercio electrónico, para facilitar a los usuarios la realización de transacciones financieras en estas plataformas.
En resumen, el futuro de las transacciones embebidas es muy prometedor, gracias al aumento de la adopción de tecnologías de pago móvil, el desarrollo de tecnologías de inteligencia artificial, el enfoque en la privacidad y la seguridad de los datos y la mayor integración de servicios financieros en plataformas de terceros.
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